Finans & Forsikring
Catastrophe Risk Modeler
En catastrophe risk modeler beregner, hvor meget et forsikringsselskab kan tabe på en storm, et skybrud eller en oversvømmelse. Rollen kører katastrofemodeller på selskabets portefølje. Resultatet er kurver, der viser tab og sandsynlighed. Tallene bruges til genforsikring, kapitalkrav og til at beslutte, hvor selskabet må tegne flere kunder.
Centrale kompetencer
- Katastrofemodellering
- Python
- GIS
- Ekstremværdistatistik
- Solvens II
- SQL
- Geokodning
- Klimarisiko
Hvad laver en catastrophe risk modeler?
En catastrophe risk modeler — i branchen bare cat modeler — svarer på ét spørgsmål: hvor slemt kan det gå på én dag?
En almindelig aktuar ser på gennemsnit over mange skader. Cat modeleren ser på den ene begivenhed, der rammer tusindvis af kunder samtidig. Stormen Bodil i 2013 og skybruddet over København i 2011 er de danske referencepunkter. Alle i faget kender tallene på dem.
Modellen består af fire dele: hvor ofte hændelsen sker, hvor kraftig den bliver på det enkelte sted, hvor meget bygningen tager skade, og hvad forsikringen så betaler. Cat modeleren skal forstå alle fire — og vide, hvor de er svage.
Typiske opgaver
- Klargøre eksponeringsdata: adresser, byggeår, konstruktion, etager, kælder, forsikringssummer
- Geokode porteføljen, så hver bygning ligger korrekt på kortet
- Køre modelkørsler for storm, skybrud, stormflod og enkelte gange jordskælv
- Producere OEP- og AEP-kurver, som viser tab ved 50-, 100- og 200-årshændelser
- Beregne kumulering per zone, postnummer og kystnærhed
- Levere tal til genforsikringsafdelingens submission før fornyelsen
- Regne på selskabets katastrofedel af solvenskapitalkravet
- Lave live-estimater under en storm, mens den stadig er i gang
- Sammenholde modellens tal med faktiske skader bagefter og justere
- Vurdere hvordan klimaændringer flytter risikoen over de næste årtier
- Forklare usikkerheden, så ledelsen ikke læser tallet som en facitliste
En almindelig arbejdsdag
Meget af tiden går med data. Dårlige adressedata ødelægger enhver modelkørsel. En stor del af jobbet er at finde ud af, hvorfor 4.000 bygninger mangler byggeår.
Efteråret er travlt. Genforsikringsfornyelsen 1. januar kræver, at tallene er færdige i oktober og november. Resten af året er der plads til modelvalidering, klimaanalyser og udvikling.
Sæsonen bestemmer også dagene. Når DMI varsler en kraftig storm, laves der estimater samme dag. Ledelsen vil vide, hvad det koster, før skaderne begynder at komme ind.
Faget er lille i Danmark. Man arbejder tæt sammen med underwriting, aktuarer, genforsikring og skadeafdelingen. Sproget er engelsk i modeller og dokumentation, dansk internt.
Hvilken lovgivning dækker denne rolle?
Stillingen kræver ingen autorisation. Men den findes i den form, den har, på grund af EU's Solvens II-direktiv, som er gennemført i lov om finansiel virksomhed. Direktivet indeholder et selvstændigt katastrofemodul i standardformlen, og selskaber med intern model skal have modellen godkendt af Finanstilsynet. Modeller skal valideres og dokumenteres, så tilsynet kan følge antagelserne. EU's tilsynsmyndighed EIOPA udgiver retningslinjer for modelvalidering og for behandling af klimarisici. Klimascenarier skal desuden indgå i selskabets ORSA-rapport, og bæredygtighedsrisici er omfattet af EU's SFDR-forordning. Erstatning efter stormflod og visse oversvømmelser i Danmark følger stormflodsordningen under lov om stormflod og stormfald, som administreres af Naturskaderådet.
Brug for en catastrophe risk modeler at tale med?
Disse fagfolk på Vift People arbejder med det, siden her handler om.
Mikkel VivelstedEkspert i Cyber Security og AI AarhusSe profilHvad er det her?
Vift People er en søgemaskine for mennesker — man søger på det, man har brug for hjælp til, og finder rigtige fagfolk og virksomheder, ikke annoncer. Denne plads vises til alle, der læser netop denne side, fordi siden handler om catastrophe risk modeler.
Pladsen er gratis, og der er ingen binding. Vi tager ikke betaling for at stå her — kun de mest relevante profiler vises, og placeringen kan aldrig købes. Vil du med, tager det omkring 30 sekunder: navn, mail, og hvad du hjælper med.
Hvad tjener en catastrophe risk modeler?
Typisk månedsløn (median, fuld tid, før skat)
71.044 kr.
De fleste tjener mellem 58.243 og 87.794 kr./md. (nedre og øvre kvartil).
Kilde: Danmarks Statistik, lønstatistik (LONS20) 2024. Standardberegnet månedsfortjeneste — inkl. pension og tillæg.
Er du catastrophe Risk Modeler? Se hvor din løn ligger
Skriv din løn — du ser med det samme, hvor du ligger i lønspændet. Helt uden login.
Din erfaring i faget
Hvad får du om måneden, før skat?
Din faste månedsløn før skat. Tallet forlader ikke din telefon, før du selv siger ja.
Arbejder du deltid? Regn op til fuld tid (37 timer), før du sammenligner — statistikken er lavet på fuld tid.
Hvordan bliver man catastrophe risk modeler?
Der findes ingen uddannelse i katastrofemodellering i Danmark. Man kommer ind med en naturvidenskabelig eller matematisk baggrund og lærer forsikringsdelen på jobbet.
De almindelige uddannelsesveje
- Cand.scient. i meteorologi, geofysik eller klimavidenskab fra Københavns Universitet, 5 år
- Cand.scient. i geografi eller geoinformatik med vægt på GIS og hydrologi
- Cand.act. i aktuarvidenskab fra Københavns Universitet, hvis man går den forsikringstekniske vej
- Cand.scient. i matematik eller statistik med speciale i ekstremværdiforsikring
- Cand.polyt. i miljø- og vandteknologi eller vind fra DTU, 5 år
- Cand.scient. i geologi, hvis man arbejder med jordbund og oversvømmelse
Adgangskravet til disse bacheloruddannelser er typisk matematik A og fysik B eller kemi. De præcise krav står på uddannelsernes optagelsessider under Uddannelses- og Forskningsministeriet.
Vejen ind i faget
De fleste starter som analytiker og oplæres over 2-4 år. Almindelige springbrætter:
- Aktuar- eller risikoafdeling i et forsikringsselskab, hvor man flyttes til cat-siden
- Eksponeringsanalytiker hos en genforsikringsmægler som Guy Carpenter, Aon eller Howden Re
- Modelleverandørerne selv: Verisk, Moody's RMS eller Fathom, som har europæiske kontorer
- Forskning i klima eller hydrologi, hvorfra flere skifter til branchen
- Rådgivere som COWI, Rambøll eller DHI, der laver oversvømmelsesmodeller for kommuner
En ph.d. i klima, hydrologi eller ekstremstatistik er ikke et krav, men den findes ofte på CV'et i de større selskaber.
Efteruddannelse
Modelleverandørerne udbyder deres egne certificeringer, for eksempel Verisk Certified Catastrophe Modeler og Moody's RMS-kurser. De er de nærmeste på en branchestandard. Forsikringsakademiet dækker forsikringsteknikken, hvis man kommer udefra og mangler den del.
Hvad man skal kunne
Du skal kunne kode. Datamængderne er for store til regneark alene. Du skal forstå statistik for sjældne hændelser, altså ekstremværditeori. Og du skal kunne sige højt, hvor stor usikkerheden er, uden at tallet mister sin nytte.
Arbejdsgivere i Danmark
Tryg, Topdanmark, Alm. Brand, If, Gjensidige og Codan har cat-funktioner, ofte kun én til tre personer. Genforsikringsmæglere har analytikere i København. Pensionsselskaber med store ejendomsporteføljer har også behovet. Feltet er så smalt, at mange får jobbet gennem netværk eller ved at flytte internt.
Værktøjer og teknologi
Katastrofemodeller
De kommercielle platforme er kernen i arbejdet.
- Verisk Touchstone og det tidligere AIR-modelsæt
- Moody's RMS RiskLink og Risk Modeler
- CoreLogic-modeller til europæisk storm
- Oasis Loss Modelling Framework, en åben platform hvor man kan bygge egne modeller
- Fathom og JBA til oversvømmelseskort med høj opløsning
De europæiske stormmodeller er de vigtigste i Danmark. Skybruds- og stormflodsmodeller supplerer.
Data og kode
Python og R bruges dagligt til dataklargøring, kurvetilpasning og simulering. SQL henter policedata og skadesdata fra kernesystemet. Datamængderne er store nok til, at Excel alene ikke rækker, men Excel bruges stadig til den sidste kontrol.
GIS og geokodning
ArcGIS Pro og QGIS bruges til kort, zoner og kystnærhed. Geokodning bygger på BBR-data, adressedata fra Danmarks Adresseregister og bygningsdata fra Styrelsen for Dataforsyning og Infrastruktur. Terrænmodeller fra Danmarks Højdemodel bruges til at afgøre, om en kælder ligger lavt.
Klima- og hændelsesdata
- Historiske storm- og nedbørsdata fra DMI
- Klimascenarier fra Klimaatlas og fra IPCC's rapporter
- Oversvømmelseskort fra Klimatilpasning.dk og Danmarks Miljøportal
- Stormflodsdata fra Naturskaderådet og Kystdirektoratet
- Europæiske hændelsesdata fra Copernicus og ECMWF
Standarder og formater
Eksponeringsdata udveksles i CRESTA-zoner og i modelleverandørernes eksportformater. Resultaterne rapporteres som EP-kurver, average annual loss og PML-tabeller.
Rapportering
Power BI eller Tableau til porteføljeoverblik. Versionsstyring i Git, fordi modelkode skal kunne spores, når Finanstilsynet eller revisor spørger, hvad der blev ændret.
Du leder efter en catastrophe risk modeler i dag. Men et andet sted sidder én og leder efter det, DU er god til.
Sådan bliver mennesker fundet nu — ikke gennem netværk og opslag, men fordi nogen søger. Vi bygger Vift People, fordi det du er god til, fortjener at kunne findes.
Hvad er du bedre til end de fleste?
Det du skriver her, bliver det første kort på din side — du skal kun bruge navn og mail, og det tager to minutter. Og Vift People er nyt: de første med er også de første, der bliver fundet.
Mød menneskene bag titlen
Overvejer du at blive catastrophe risk modeler — eller mangler du en? Søg blandt rigtige mennesker, eller stil faget et spørgsmål og få besked når nogen fra branchen svarer.
Er du selv catastrophe risk modeler? Opret din gratis profil — bliv synlig og få tilbudt opgaver.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad laver en catastrophe risk modeler?
Han eller hun beregner, hvor meget et forsikringsselskab kan tabe på én stor naturhændelse. Arbejdet består i at klargøre data om bygninger, køre katastrofemodeller og levere tabskurver. Tallene bruges til genforsikring, kapitalkrav og til at beslutte, hvor selskabet må tegne flere kunder.
Hvordan bliver man catastrophe risk modeler?
De fleste har en kandidat i meteorologi, geografi, matematik, statistik eller aktuarvidenskab. Derefter oplæres man 2-4 år som analytiker i et forsikringsselskab eller hos en genforsikringsmægler. Der findes ingen dansk uddannelse i faget.
Er det svært at blive catastrophe risk modeler?
Feltet er meget smalt. Mange danske selskaber har kun én til tre personer i funktionen, så der er få stillinger. Selve fagligheden er tilgængelig, hvis du kan kode og forstår statistik — den svære del er at finde en åbning.
Hvad er forskellen på en cat modeler og en aktuar?
Aktuaren arbejder med mange skader over tid og med gennemsnit. Cat modeleren arbejder med den ene hændelse, der rammer tusindvis af kunder samtidig. De to arbejder tæt sammen, og nogle har begge kasketter i mindre selskaber.
Skal man kunne programmere?
Ja. Porteføljedata er for store til at håndtere i regneark alene. Python eller R plus SQL er reelt et krav i de fleste stillinger, også selvom modellerne selv kører i færdige platforme.
Hvilke katastrofer er relevante i Danmark?
Storm er den største enkeltrisiko, efterfulgt af skybrud og stormflod. Jordskælv og oversvømmelse fra vandløb spiller en lille rolle. Klimaændringer flytter især på skybruds- og stormflodsrisikoen, hvilket fylder mere og mere i modellerne.
Hvem ansætter catastrophe risk modelers i Danmark?
Forsikringsselskaber som Tryg, Topdanmark, Alm. Brand, If og Gjensidige. Genforsikringsmæglere som Guy Carpenter og Aon har analytikere i København. Modelleverandørerne Verisk og Moody's RMS rekrutterer til deres europæiske kontorer.
Hvad skal man kigge efter, når man hyrer en cat modeler?
Bed kandidaten forklare en EP-kurve og hvad usikkerheden på den er. Spørg til, hvordan de har håndteret dårlige eksponeringsdata i praksis — det er hvor tiden faktisk går. Erfaring med europæiske stormmodeller vejer tungere end erfaring med amerikanske orkanmodeller.
Udgivet august 2026. Senest opdateret august 2026. Se alle stillinger