Assurandør

En assurandør er sælger og rådgiver i ét. Hun eller han arbejder for ét bestemt forsikringsselskab og sælger kun selskabets egne produkter. Det adskiller jobbet fra en forsikringsmægler, som er uafhængig.

Kernen i jobbet er kundemødet. Assurandøren gennemgår kundens nuværende policer, finder huller i dækningen og foreslår ændringer. Det kaldes en behovsanalyse. Mange møder ligger hjemme i kundens stue om aftenen, fordi folk er på arbejde i dagtimerne.

Typiske opgaver

• Booke møder på telefon og følge op på leads fra selskabets hjemmeside
• Gennemgå indbo-, hus-, bil-, ulykkes- og livsforsikringer sammen med kunden
• Beregne præmier og samlerabat på en hel familiepakke
• Tegne policen og få den underskrevet digitalt på stedet
• Hjælpe kunden i gang med en skadesanmeldelse og sende den videre til skadeafdelingen
• Fastholde kunder, der har fået prisstigning eller vil skifte selskab
• Bede tilfredse kunder om henvisninger til naboer, familie og kolleger

En almindelig dag

Formiddagen går ofte på kontoret eller hjemmefra med telefonbooking, tilbud og opfølgning. Sidst på eftermiddagen kører assurandøren ud til to-tre møder i distriktet. Der er meget kørsel, og bilen fungerer reelt som mobilt kontor. Aftenmøder er normalt, og fredag eftermiddag bruges tit på papirarbejde.

Mål og pres

Assurandøren har konkrete mål: antal bookede møder, antal nye policer og porteføljens samlede præmie. Resultaterne følges tæt af en salgsleder eller distriktschef. En del af lønnen er typisk provision. Det motiverer nogle og stresser andre.

Privat eller erhverv

Privatassurandøren dækker husstande: bil, hus, indbo, ulykke, børneforsikring og pension.

Erhvervsassurandøren sælger til virksomheder og landbrug: erhvervsansvar, arbejdsskade, bygning, løsøre, driftstab og transport. Salgsprocessen tager måneder, møderne er længere, og risikovurderingen er mere teknisk. Man skal forstå kundens produktion, maskiner og leverandøraftaler.

Hvad jobbet ikke er

Assurandøren afgør ikke skader. Når uheldet er sket, overtager skadebehandlerne. Assurandøren er dog ofte kundens første opkald, og en dårlig skadesag rammer relationen hårdt.

Der findes ingen ungdomsuddannelse til assurandør. Man bliver ansat først og uddannet bagefter, mens man arbejder.

Den klassiske vej

• Et forsikringsselskab ansætter dig på baggrund af salgserfaring og personlighed
• Du starter med oplæring, mentorordning og køreture sammen med en erfaren kollega
• Sideløbende tager du forsikringsfaglige kurser, typisk gennem Forsikringsakademiet
• Efter cirka et til to år kører du selvstændigt med eget distrikt

Lovkrav

Forsikringsformidling er et reguleret område. Du skal kunne dokumentere både teoretisk viden og praktisk kunnen om de produkter, du sælger. Arbejdsgiveren står for at få dig godkendt. Der er også krav om løbende efteruddannelse hvert år, typisk mindst 15 timer. Kravene er skrappere for livs- og pensionsprodukter end for bilforsikring.

Adgangskrav i praksis

De fleste selskaber forventer en gymnasial uddannelse eller en erhvervsuddannelse. Kørekort er næsten altid et krav. Dokumenteret salgserfaring vejer tungere end karakterer. Mange selskaber beder om straffeattest, fordi du håndterer personoplysninger og aftaler om penge.

Typiske veje ind i faget

• Fra kundeservice eller skadebehandling i et forsikringsselskab. Det er den mest almindelige rute
• Fra bank, hvor man allerede har rådgivet om privatøkonomi
• Fra andet opsøgende salg: telesalg, ejendomsmægler, bilsalg eller B2B
• Fra landbrug eller håndværk, hvis man vil sælge til den branche man kender

Uddannelser der giver forspring

• Finansøkonom, erhvervsakademiuddannelse på 2 år
• Professionsbachelor i finans, 3,5 år
• Akademiuddannelse i finansiel rådgivning, tages typisk ved siden af jobbet
• HD i finansiel rådgivning, hvis du sigter mod ledelse eller erhvervssegmentet

Videre herfra

Mange bliver i faget i mange år og bygger en fast portefølje op. Andre går videre til erhvervsassurandør, salgsleder eller distriktschef. Nogle skifter til underwriter, skadebehandling eller pensionsrådgivning. Enkelte går den anden vej og bliver forsikringsmæglere, hvor man arbejder for kunden i stedet for selskabet.

CRM-system
Al kundehistorik, møder, tilbud og opfølgninger ligger her. Salesforce og Microsoft Dynamics er udbredte, men de fleste selskaber har egne løsninger ovenpå. Systemet styrer også pipeline og salgsmål.

Tegnings- og policesystem
Her beregnes præmien, og policen oprettes. Systemet slår automatisk op i tariffer ud fra postnummer, bygningsår, tag, bilmodel, alder og skadeshistorik. Assurandøren skal kunne forklare, hvorfor prisen bliver, som den bliver.

Skadesoplysninger og fælles branchedata
Branchen deler oplysninger om anmeldte skader og opsagte policer. Det bruges til at vurdere en ny kunde, før der gives tilbud.

Digital underskrift med MitID
Policen kan tegnes færdig ved køkkenbordet. Det fjerner behovet for at sende papirer frem og tilbage.

Bærbar, tablet og mobil
Hele mødet foregår ofte på én skærm. Mobilen bruges til booking, og mange selskaber har en app, kunden skal hjælpes i gang med.

Bilen
Et distrikt kan dække flere kommuner. Kørsel fylder en stor del af arbejdsdagen, og firmabil eller kørselsgodtgørelse er normalt.

Legitimation og hvidvasktjek
Ved livs- og pensionsprodukter skal kundens identitet dokumenteres. Det er lovpligtigt og kan ikke springes over.

Teams eller Zoom
Korte gennemgange og opfølgninger klares i stigende grad online. De større salgsmøder foregår stadig fysisk.