Swift Specialist

SWIFT er det net, verdens banker sender beskeder over. En betaling fra Aarhus til Singapore er i praksis en kæde af beskeder mellem banker. Går én besked galt, står pengene stille.

En SWIFT-specialist sørger for, at beskederne kommer af sted, kommer frem og indeholder det rigtige. Det er både formatarbejde, drift og fejlsøgning.

Branchen er midt i et skifte. De gamle MT-beskeder afløses af ISO 20022-formatet, kaldet MX. Meget af arbejdet lige nu handler om det skifte — og om at holde begge dele kørende samtidig.

Beskedtyperne man arbejder med

• MT103, den enkelte kundebetaling over grænser
• MT202 og MT202COV, bankernes egne overførsler og dækningsbetalinger
• MT940 og MT942, kontoudtog som virksomheder får ind i deres treasury-system
• MT300 og MT320, bekræftelser på valuta- og pengemarkedshandler
• MT700-serien, remburser og trade finance
• MT54x-serien, værdipapirafvikling
• pacs, camt og pain i ISO 20022-verdenen, som erstatter flere af ovenstående

Typiske opgaver

• Overvåge beskedkøer og fange betalinger, der er stoppet eller afvist
• Fejlsøge afviste beskeder: forkert BIC, manglende felt, ugyldig IBAN, forkert valørdato
• Vedligeholde routing og korrespondentaftaler, altså hvem beskeden skal sendes via
• Opsætte og teste nye beskedtyper og nye modparter
• Drive migrering fra MT til ISO 20022 sammen med it og forretningen
• Vedligeholde RMA-autorisationer, som bestemmer hvem man overhovedet må udveksle beskeder med
• Gennemføre den årlige attestering under SWIFT Customer Security Programme
• Styre certifikater, HSM-nøgler og brugeradgange i SWIFT-miljøet
• Deltage i de årlige standardopdateringer, som ændrer felter og krav
• Understøtte sanktions- og hvidvaskscreening, der læser beskedernes indhold
• Skrive procedurer og oplære driftsmedarbejdere

En almindelig arbejdsdag

Dagen er styret af cut-off-tider. Betalinger i euro skal gennem TARGET2 inden fristen. Danske betalinger følger Nationalbankens Kronos2-tider. Er en besked ikke sendt før cut-off, ligger den til næste bankdag.

Morgenen går med at se på fejlkøen fra natten. Så kommer opkald fra betalingsafdelingen: en kunde mangler sine penge, og nogen skal finde ud af hvor beskeden er blevet af. Det er detektivarbejde i logfiler og statusbeskeder.

Eftermiddagen kan gå med projektarbejde: test af et nyt format, opsætning af en ny korrespondentbank eller forberedelse af årets standardopdatering.

Efteråret er fast travlt. SWIFT udgiver standardændringer, som skal implementeres, og attesteringen under sikkerhedsprogrammet har frist inden årets udgang.

Der er ofte vagtordning. Betalingssystemer skal køre, også når der er problemer klokken 22.

Sproget er engelsk i al dokumentation og over for udenlandske banker. Dansk internt.

Hvilken lovgivning dækker denne rolle?

Stillingen kræver ingen autorisation. Men arbejdet er stramt reguleret. EU's pengeoverførselsforordning, ofte kaldet Funds Transfer Regulation, kræver at afsender- og modtageroplysninger følger med betalingen — og det er præcis de felter, specialisten arbejder i. Screening mod sanktionslister følger EU's sanktionsforordninger, og kundekendskab og overvågning følger hvidvaskloven, hvor Finanstilsynet fører tilsyn. Betalingstjenester er reguleret af EU's PSD2-direktiv, gennemført i lov om betalinger. Banker og andre finansielle virksomheder er desuden omfattet af EU's DORA-forordning om digital operationel robusthed, som stiller krav til it-drift, test og leverandørstyring — herunder SWIFT-forbindelsen. Selve SWIFT stiller krav gennem Customer Security Programme, hvor kunder årligt skal attestere deres sikkerhedsniveau. Det er ikke lovgivning, men i praksis obligatorisk for at være med i nettet.

Der findes ingen uddannelse i SWIFT. Faget læres i banken eller hos en leverandør, og de fleste kommer ind fra betalingsdrift eller fra it.

Vejen fra betalingssiden

• Finansøkonom, 2 år, ofte med praktik i en bank
• Professionsbachelor i finans, 3,5 år
• HD i regnskab eller finansiering ved siden af arbejdet
• Erfaring fra betalingsafdeling, udlandsbetalinger, trade finance eller værdipapirafvikling

Kommer du denne vej, kender du allerede betalingskæden. Du skal lære formatteknik, netværksdrift og sikkerhedskravene.

Vejen fra it-siden

• Datamatiker, 2,5 år, eller professionsbachelor i softwareudvikling
• IT-teknolog eller professionsbachelor i it-sikkerhed
• Erfaring med integration, mellemware, XML og API'er
• Drift- eller infrastrukturbaggrund, hvis man skal passe SWIFT-miljøet

Kommer du denne vej, skal du lære, hvad en betaling faktisk er. Du skal forstå valør, korrespondentbank, nostro og vostro, før felterne giver mening.

Adgangskravet til de nævnte uddannelser er en gymnasial eksamen eller relevant erhvervsuddannelse, typisk med matematik C. Kravene står på uddannelsernes optagelsessider under Uddannelses- og Forskningsministeriet.

Dette er et af de finansområder, hvor en kandidatuddannelse ikke er nødvendig. Erfaring vejer tungere end grad.

Certificeringer

SWIFT udbyder selv kurser og certificeringer gennem SWIFT Training og SWIFTSmart, blandt andet i Alliance Access-administration og i ISO 20022. De er det tætteste, faget har på en standard, og de nævnes ofte i stillingsopslag. Finanssektorens Uddannelsescenter dækker betalingsformidling og afvikling.

Vejen til titlen

Der går typisk 1-3 år som driftsmedarbejder, før man selvstændigt håndterer opsætning og fejlsøgning. Feltet er lille nok til, at man hurtigt bliver den, alle spørger.

Hvor man kan gå hen bagefter

• Payments product owner eller projektleder på betalingsprojekter
• Treasury i en stor virksomhed, hvor man ejer bankforbindelserne
• Compliance og sanktionsscreening, hvor man kender beskedernes indhold
• Konsulent hos leverandører som Bottomline, Finastra eller hos rådgivere
• Betalingsinfrastruktur i Nationalbanken eller hos e-nettet

Arbejdsgivere i Danmark

Danske Bank, Nykredit, Jyske Bank, Nordea, Sydbank, Spar Nord og Arbejdernes Landsbank. Bankdatacentralerne BEC, Bankdata og SDC har SWIFT-specialister. Store virksomheder med egen treasury — Mærsk, Vestas, Novo Nordisk, Carlsberg — har også behovet. Enkelte stillinger findes hos betalingsleverandører og konsulenthuse.

Hvad man skal kunne

Du skal kunne læse en rå besked og se, hvad der mangler. Du skal være systematisk, fordi fejlsøgning er detaljearbejde under tidspres. Og du skal kunne tale med både en it-drifter og en betalingsmedarbejder, uden at nogen af dem taber tråden.

SWIFT-platformen

Kernen er SWIFT Alliance Access eller Alliance Entry, som er den software, beskederne går igennem. Alliance Gateway og Alliance Lite2 håndterer forbindelsen. Alliance Web Platform er brugerfladen. Trænings- og testmiljøet hedder Alliance Test and Training.

Andre faste værktøjer fra SWIFT:

• SWIFTRef til BIC-koder, IBAN-validering og bankstamdata
• RMA-portalen til at styre, hvilke modparter man må udveksle beskeder med
• KYC Registry, som banker bruger til at dele kundekendskab om hinanden
• SWIFT gpi, som gør det muligt at spore, hvor en betaling er nået til
• MyStandards til at dokumentere, hvordan man har implementeret et format

Formater og standarder

MT-beskederne er det gamle, faste format med felter som :20:, :32A: og :59:. ISO 20022 er det nye, XML-baseret, med beskedfamilierne pacs, camt og pain. En stor del af arbejdet er at kortlægge mellem de to.

Sanktions- og hvidvaskscreening kører i systemer som Fircosoft, NICE Actimize eller Bottomline. De læser felterne i beskeden, så forkert udfyldte felter giver falske alarmer.

Betalingsinfrastruktur

• TARGET2 og T2 til euro
• Kronos2 hos Danmarks Nationalbank til kroner
• Sumclearing og straksclearing gennem e-nettet i Danmark
• CLS til afvikling af valutahandler
• CHIPS og Fedwire, når betalingen går til USA

Drift og it

Linux- eller Windows-servere, HSM-bokse til nøgler og certifikater. Overvågning i Splunk, ServiceNow til sager. SQL til at finde beskeder i databasen. Python eller scripting til at automatisere afstemninger og rapporter.

Sikkerhed

Customer Security Programme sætter de obligatoriske kontroller. Attesteringen sker i SWIFT's KYC-SA-portal og skal typisk bekræftes af en uafhængig vurdering.